금융과 자산 관리

은행은 자금 공급자와 자금 수요자를 연결하는 역할을 한다. 여유 자금을 가진 사람은 은행에 돈을 맡기고 이자를 받는다(예금). 요즘에는 은행에 직접 가지 않고 모바일뱅킹으로 예금이나 적금에 가입하면 조금 더 높은 이자를 받을 수 있다.

Ngân hàng đóng vai trò kết nối người cung cấp vốn và người có nhu cầu vốn. Người có vốn nhàn rỗi gửi tiền vào ngân hàng và nhận lãi (tiền gửi). Ngày nay, nếu không đến trực tiếp ngân hàng mà đăng ký gửi tiết kiệm hoặc tiết kiệm định kỳ qua ngân hàng di động thì có thể nhận được lãi suất cao hơn một chút.

반대로 돈이 필요한 사람은 은행에서 빌릴 수 있다(대출). 금리에 따라 이자 금액이 달라지므로 대출 전에 금리가 얼마인지 확인해야 한다. 평소에 꾸준히 은행 거래를 했거나 주택 등 담보 자산이 있으면 대출 금리를 낮출 수 있다. 한편, 한국에서는 신혼부부, 결혼 이민자 가족 등이 보다 낮은 금리로 대출받을 수 있도록 지원하고 있다.

Ngược lại, người cần tiền có thể vay ở ngân hàng (vay vốn). Vì số tiền lãi thay đổi tùy theo lãi suất nên trước khi vay cần kiểm tra xem lãi suất là bao nhiêu. Nếu bình thường bạn giao dịch ngân hàng đều đặn hoặc có tài sản thế chấp như nhà ở thì có thể giảm được lãi suất vay. Mặt khác, ở Hàn Quốc, các cặp vợ chồng mới cưới, gia đình nhập cư kết hôn v.v. được hỗ trợ để có thể vay vốn với lãi suất thấp hơn.

보험은 미래의 위험에 대비하여 평소에 조금씩 보험료를 내고 훗날 위기가 생겼을 때 보험금을 받을 수 있는 금융상품이다. 크게 손해보험과 생명보험으로 나뉜다. 손해보험은 주로 물건이나 재산의 손해에 대비하는 보험이다. 한국에서 운전을 하려면 반드시 가입해야 하는 자동차보험이 대표적인 예이다. 자동차 사고가 나게 되면 보험회사에서 사고 처리에 들어간 비용 해결에 도움을 준다. 생명보험은 사람의 사망과 생존에 대비하는 보험이다. 보험에 가입한 사람이 사망하거나 일정한 연령까지 생존해 있을 때 미리 정해놓은 액수만큼의 보험금을 받을 수 있다. 보통 질병이나 장애 발생시 보험금을 지급받을 수 있는 내용을 추가한 생명보험상품이 많이 판매된다. 최근에는 이 두 보험의 특징을 섞어 놓은 보험상품도 많다.

Bảo hiểm là một sản phẩm tài chính giúp phòng ngừa rủi ro trong tương lai: người tham gia đóng phí bảo hiểm định kỳ với số tiền nhỏ và có thể nhận tiền bảo hiểm khi gặp sự cố sau này. Bảo hiểm được chia thành hai loại chính là bảo hiểm thiệt hại và bảo hiểm nhân thọ. Bảo hiểm thiệt hại chủ yếu bảo vệ trước những tổn thất về đồ vật hoặc tài sản. Một ví dụ tiêu biểu là bảo hiểm ô tô mà người lái xe ở Hàn Quốc bắt buộc phải tham gia. Khi xảy ra tai nạn ô tô, công ty bảo hiểm sẽ hỗ trợ chi trả các chi phí xử lý tai nạn. Bảo hiểm nhân thọ là loại bảo hiểm dành cho trường hợp người tham gia qua đời hoặc còn sống. Khi người tham gia bảo hiểm qua đời hoặc sống đến một độ tuổi nhất định, họ có thể nhận khoản tiền bảo hiểm đã được ấn định trước. Nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ được bán kèm quyền lợi chi trả khi người tham gia mắc bệnh hoặc bị khuyết tật. Gần đây cũng có nhiều sản phẩm kết hợp đặc điểm của cả hai loại bảo hiểm này.

한편, 의료비 보장과 관련한 보험으로 암보험과 의료비 실손보험이 있다. 암보험은 큰 돈이 들어가는 암 치료 비용의 상당 부분을, 의료비 실손보험은 병원비나 약값의 상당 부분을 지급해 준다. 보험은 중간에 해지하면 손해가 크기 때문에 신중하게 가입해야 한다.

Mặt khác, liên quan đến bảo đảm chi phí y tế có bảo hiểm ung thư và bảo hiểm chi phí y tế thực chi. Bảo hiểm ung thư chi trả phần lớn chi phí điều trị ung thư vốn tốn nhiều tiền, còn bảo hiểm chi phí y tế thực chi chi trả phần lớn viện phí hoặc tiền thuốc. Vì bảo hiểm nếu hủy giữa chừng sẽ thiệt hại lớn nên phải tham gia một cách thận trọng.

'100% 대출', '누구에게나 돈 빌려 드립니다.'라는 광고지나 문자 메시지를 본 적이 있는가? 이처럼 돈을 쉽게 빌려준다고 하는 곳은 등록되지 않은 대부업체 즉, '불법 사채 업자'일 가능성이 크다. 이러한 곳은 돈이 필요한 사람의 급한 마음을 이용해, 법으로 정해 놓은 최고 금리인 20%보다 훨씬 높은 금리로 빌려주는 경우가 많다. 아무리 급히 돈이 필요하더라도 절대 사채를 쓰면 안 된다. 은행을 이용하는 것이 가장 좋지만, 만약 대부업체를 이용하더라도 그곳이 등록된 업체인지 금융감독원 홈페이지에서 확인해야 한다.

Bạn đã từng thấy những tờ quảng cáo hay tin nhắn với nội dung 'Cho vay 100%', 'Cho bất kỳ ai vay tiền' chưa? Những nơi nói cho vay tiền dễ dàng như vậy rất có khả năng là công ty cho vay không đăng ký, tức là 'kẻ cho vay nặng lãi bất hợp pháp'. Những nơi như thế thường lợi dụng tâm lý cấp bách của người cần tiền để cho vay với lãi suất cao hơn rất nhiều so với mức lãi suất tối đa 20% mà pháp luật quy định. Dù cần tiền gấp đến đâu đi nữa cũng tuyệt đối không được vay nặng lãi. Sử dụng ngân hàng là tốt nhất, nhưng nếu có sử dụng công ty cho vay thì cũng phải kiểm tra xem đó có phải là công ty đã đăng ký hay không trên trang web của Cơ quan Giám sát Tài chính (금융감독원).

금융상품에 투자할 때 잊지 말아야 할 것은 높은 수익에는 높은 위험이 따른다는 점이다. 예를 들어 은행 예금은 이자는 낮지만 안전한 금융 상품이다. 이와 달리 주식은 예금에 비해 수익률이 높은 대신 위험도도 높다. 주식 투자는 증권사를 통해 어떤 회사의 주식을 구입하는 방식으로 한다. 자신이 투자한 회사가 경영을 잘 해서 이익을 남기면 주식 가격(주가)이 오르고 배당금도 받을 수 있지만, 그 반대의 경우에는 손해를 볼 수도 있다.

Điều không được quên khi đầu tư vào các sản phẩm tài chính là lợi nhuận cao luôn đi kèm với rủi ro cao. Ví dụ, tiền gửi ngân hàng có lãi suất thấp nhưng là sản phẩm tài chính an toàn. Ngược lại, cổ phiếu có tỷ suất lợi nhuận cao hơn so với tiền gửi nhưng độ rủi ro cũng cao. Đầu tư cổ phiếu được thực hiện bằng cách mua cổ phiếu của một công ty nào đó thông qua công ty chứng khoán. Nếu công ty mà mình đầu tư kinh doanh tốt và tạo ra lợi nhuận thì giá cổ phiếu tăng lên và có thể nhận được cổ tức, nhưng trong trường hợp ngược lại thì cũng có thể bị thua lỗ.

채권은 정부나 기업 등이 돈이 필요할 때 다수의 사람들에게 돈을 빌리기 위해 발행하는 증서이다. 회사에서 발행한 채권을 회사채, 국가에서 발행한 채권을 국채라고 한다. 채권을 구입하면 일정 기간이 지난 후에 원금과 약속된 이자를 받을 수 있다. 또한 채권의 가격이 늘 변하기 때문에 싸게 구입했다가 비싸게 팔면 이익을 얻을 수 있다. 채권은 주식보다는 수익이 낮지만 좀 더 안정적인 투자 방법이다.

Trái phiếu là chứng chỉ do chính phủ hoặc doanh nghiệp phát hành để vay tiền từ nhiều người khi cần tiền. Trái phiếu do công ty phát hành gọi là trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu do nhà nước phát hành gọi là trái phiếu chính phủ. Nếu mua trái phiếu thì sau một khoảng thời gian nhất định có thể nhận lại tiền gốc và tiền lãi đã cam kết. Ngoài ra, vì giá trái phiếu luôn thay đổi nên nếu mua rẻ rồi bán đắt thì có thể thu được lợi nhuận. Trái phiếu có lợi nhuận thấp hơn cổ phiếu nhưng là phương pháp đầu tư ổn định hơn một chút.

부동산 투자는 아파트, 상가 등과 같은 건물이나 토지를 구입하여 수익을 얻는 방식이다. 예를 들어, 자신의 부동산을 빌려주고 임대료를 받거나 싼 가격에 샀던 부동산을 비싼 가격에 팔아 차익을 얻을 수 있다. 부동산 투자에는 큰돈이 필요하고 한 번 부동산을 구매하면 다시 현금으로 바꾸기가 쉽지 않으므로 신중하게 결정해야 한다.

Đầu tư bất động sản là hình thức thu lợi nhuận bằng cách mua các công trình hoặc đất đai như căn hộ, mặt bằng kinh doanh. Ví dụ, có thể cho thuê bất động sản của mình để nhận tiền thuê, hoặc mua bất động sản với giá rẻ rồi bán với giá cao để thu chênh lệch. Đầu tư bất động sản cần số tiền lớn và một khi đã mua thì không dễ chuyển đổi lại thành tiền mặt, nên cần phải quyết định thận trọng.

한편, 시간이나 금융 관련 지식이 부족하여 주식이나 채권 등에 직접 투자를 하기 어려울 때는 자산운용회사를 통해 펀드 등과 같은 간접투자 상품을 선택할 수 있다. 자산운용회사는 펀드에 모인 돈을 가지고 주식, 채권, 부동산 등에 투자하여 이익을 남기고 투자자들에게 그 이익을 나누어 준다. 펀드는 예금보다는 높은 수익을 기대할 수 있지만, 경우에 따라 원금을 잃을 수도 있으니 주의해야 한다.

Mặt khác, khi thiếu thời gian hoặc kiến thức về tài chính khiến việc đầu tư trực tiếp vào cổ phiếu hay trái phiếu trở nên khó khăn, ta có thể chọn các sản phẩm đầu tư gián tiếp như quỹ đầu tư thông qua công ty quản lý tài sản. Công ty quản lý tài sản dùng số tiền góp vào quỹ để đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, tạo ra lợi nhuận rồi chia lợi nhuận đó cho các nhà đầu tư. Quỹ đầu tư có thể kỳ vọng lợi nhuận cao hơn tiền gửi, nhưng tùy trường hợp cũng có thể mất tiền gốc nên cần phải thận trọng.

평균 수명이 연장되면서 경제적으로 안정된 노후를 위한 관심이 늘어나고 있다. 한국에서는 공적으로 공무원연금이나 국민연금을 통해 개인들의 노후를 보장하고 있다. 하지만 그 외에도 개인적으로 연금저축을 통해 노후를 준비할 수 있다. 연금저축은 평소에 돈을 모아두었다가 노후에 연금으로 받는 장기 저축상품이다. 한국에서는 연금저축에 대해 일정 금액까지 세금 혜택을 주고 연금 수령시에도 낮은 비율의 세금을 부과하여 개인적인 저축을 장려하고 있다.

Khi tuổi thọ trung bình tăng lên, ngày càng có nhiều người quan tâm đến việc bảo đảm cuộc sống ổn định về tài chính khi về già. Ở Hàn Quốc, nhà nước bảo đảm cuộc sống khi về già của người dân thông qua chế độ lương hưu công chức hoặc lương hưu quốc gia. Ngoài ra, mỗi cá nhân cũng có thể chuẩn bị cho tuổi già bằng hình thức tiết kiệm hưu trí. Tiết kiệm hưu trí là sản phẩm tiết kiệm dài hạn, theo đó người tham gia tích lũy tiền từ trước và nhận lại dưới dạng lương hưu khi về già. Ở Hàn Quốc, nhà nước áp dụng ưu đãi thuế đối với khoản tiết kiệm hưu trí trong một hạn mức nhất định, đồng thời áp dụng mức thuế suất thấp khi nhận lương hưu nhằm khuyến khích người dân tự tiết kiệm.

신용등급은 18세 이상 신용거래 기록이 있는 사람의 과거 신용거래 경험이나 현재 신용거래 상태를 바탕으로 10등급으로 분류된다. 신용등급 숫자가 높을수록 신용이 낮아서 대출 등 금융 거래를 할 때 어려움을 겪을 수 있다. 따라서 신용등급을 높게 잘 관리하는 것이 중요하다.

Xếp hạng tín dụng được chia thành 10 bậc dựa trên lịch sử giao dịch tín dụng trước đây hoặc tình trạng giao dịch tín dụng hiện tại của những người từ 18 tuổi trở lên có giao dịch tín dụng. Số bậc càng cao thì mức độ tín nhiệm càng thấp, vì vậy có thể gặp khó khăn khi thực hiện các giao dịch tài chính như vay tiền. Do đó, điều quan trọng là phải quản lý tốt để duy trì xếp hạng tín dụng ở mức tốt.

자신의 신용등급을 잘 관리하기 위해서는 무엇보다도 돈이 연체되는 일이 없는 것이 중요하다. 신용카드가 연체된다든지 공과금 납부 등이 연체되면 신용등급이 하락할 수 있다. 따라서 신용카드의 경우 할부보다는 일시불로 사용하고, 되도록 체크카드를 사용하는 것이 좋다. 또한 대출은 가능한 줄이고, 대출을 받아야 한다면 저축은행이나 대부업체는 피하는 것이 좋다. 또한 주거래 은행을 설정하면 신용등급을 관리하는데 도움이 된다.

Để quản lý tốt xếp hạng tín dụng của bản thân, trên hết điều quan trọng là không được để việc trả tiền bị trễ hạn. Nếu thẻ tín dụng bị trễ hạn hoặc việc nộp các khoản phí công cộng bị trễ hạn thì xếp hạng tín dụng có thể bị giảm. Do đó, đối với thẻ tín dụng, nên thanh toán một lần thay vì trả góp, và nếu có thể thì nên dùng thẻ ghi nợ. Ngoài ra, nên giảm bớt các khoản vay nếu có thể, và nếu buộc phải vay thì tốt nhất là tránh ngân hàng tiết kiệm hoặc công ty cho vay. Bên cạnh đó, việc thiết lập một ngân hàng giao dịch chính cũng giúp ích cho việc quản lý xếp hạng tín dụng.